Последовательность оплаты задолженности по кредиту

последовательность оплаты задолженности по кредиту

Зачастую банк предоставляет выбор, что указывается в договоре – требуется правильно рассчитать свою выгоду.

Мало кто знает, но большая часть задолженностей по потребительскому кредиту формируется при отказе использования выданной банком суммы. В законе о потребительском займе сказано, что заёмщик вправе вернуть деньги в течение 2 недель после их предоставления без уплаты каких-либо издержек – комиссии за перечисление денежных средств или начисленных ссудных процентов. Возврат заёмных средств происходит по заявлению на имя руководителя банка.

Существует закреплённый законодательно порядок погашения задолженности по кредиту.


ГК РФ именно этот вид задолженности уплачивается в первую очередь при неполных зачислениях от должника.

Проценты перед процентами

Стремление кредиторов применить к должнику как можно больше санкций за упущенную прибыль понятно. Не зря в договорах ставят особенно высокие проценты по просроченной задолженности.

Инфоinfo
От заёмщика ждут добросовестного исполнения своих обязательств.

Однако неосновательное взыскание штрафных процентов с должника приводит к кредитному рабству. Без помощи суда не получается доказать, что выплаты были сделаны в счёт основного долга.


Банки продолжают начислять пени и делать зачёты только в уплату этих пеней, хотя вначале должны зачитывать платежи в исходные проценты и сумму кредита. Подробнее о взыскании задолженности по кредиту читайте здесь.

Тем хуже, что не все суды трактуют закон правильно и нарушают права заёмщиков.

Последовательность оплаты задолженности по кредиту

Например, Междуреченским городским судом Ш. было отказано в удовлетворении исковых требований о признании недействительным пункта 4.2 договора займа, которым была установлена очерёдность погашения долга, не соответствующая требованиям, установленным ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Суд мотивировал решение тем, что данная очерёдность применима только в том случае, когда в договоре отсутствует условия об иной очередности погашения задолженности.

Последовательность оплаты задолженности по кредиту счета

Хотя на практике сложилась ситуация, когда должник может уже в платёжном документе указать назначением платежа то, что посчитает нужным. И банк обычно учитывает пожелание должника, а ВАС РФ принимает как обычай.

Получается, должник может платить только основной долг до поры, пока банку хватает терпения.
Стоит банку обратиться в суд, как с должника спишут не только накопившуюся неустойку, но и судебные издержки.

Что такое «издержки кредитора по исполнению кредита»

Издержками банков по исполнению обязательств долгое время считались исключительно меры, направленные на выдачу займов.

Последовательность оплаты задолженности по кредиту в втб

ГК РФ.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Под издержками кредитора по получению исполнения в ст. 319 Гражданского Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования, а под процентами — проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Названная правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (по главе 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.

В этой связи следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса. В свою очередь, соглашение, предусматривающее возможность более раннего погашения требований, названных в статье 319 ГК РФ (в частности по уплате неустойки, процентов по статье 395 ГК РФ) противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным, применительно к статье 168 ГК РФ.

При таких обстоятельствах судебная коллегия признала, что вывод суда о том, что установление в пункте 4.3 договора первоочередного погашения неустойки за несвоевременную уплату задолженности не противоречит ст.

При этом аукционов может быть несколько, на что влияет спрос на недвижимость в регионе.

Выплаты раньше срока

Частичное и досрочное погашение кредита существенно экономят денежные средства заёмщика. Ниже рассмотрим эти варианты, с учётом нюансов и законодательных правил.

Полное погашение

Полное погашение имеет существенные плюсы: можно не только сократить суммы ссудных процентов, но и избавить себя от уплаты пеней на основании законодательства.

Вниманиеattention
Но уплачивать проценты придётся в соответствии с ФЗ №353 «О потребительском кредите». Начисление ссудных процентов происходит только до дня полного погашения кредита.

Для этого следует написать заявление в банк с просьбой рассчитать сумму погашения вместе с ссудными процентами на определённую дату.


В этот день заёмщик должен внести рассчитанные средства на счёт потребительского займа.

ФЗ №229) – на дебиторскую задолженность (далее – ДЗ) также обращается взыскание со стороны службы приставов.

Гражданский кодекс РФ (статья 382) говорит, что право (требования), принадлежащее кредитору по обязательствам должников к нему, передается третьим лицам (юридическим или физическим) на договорных основах (при уступке требований), или основываясь на законе.

Действует подобный механизм, если у должника нет официально зарегистрированного дохода (в т. ч. не назначены пенсионные выплаты) и имущественных ценностей кроме единственного жилья с участком под ним, которое не фигурирует в ипотеке (статья 446 ГПК) и не применяется как место ведения деятельности в сфере предпринимательства.

Существует отдельный перечень объектов, на которые ССП не вправе накладывать взыскания в счет погашения долговых обязательств.

Посмотрите видео.

Следствие этому – отсутствие мотивирования на совершение действий, выходящих за рамки стандартной процедуры.

Обычно ст. пристав будет препятствовать тому, чтобы младший сотрудник инициировал проверку, всячески обосновывая свою позицию.

Пятый вопрос: Пристав так и не желает принимать ДЗ, как быть?

Ответ: Если никаких обоснований таких действий пристав не имеет, отправьте обращение старшему по должности. Укажите, что действия пристава незаконны, попросите о замене ответственного лица по производству. В крайнем случае подавайте в суд и привлекайте пристава к ответственности.

Шестой вопрос: Можно ли предложить приставам какое-то иное имущество?

Ответ: Помимо ДЗ, должник вправе предложить в целях погашения долга в рамках ИП любое другое имущество, если оно ценное.

Вырученные в последнем случае средства направляются на погашение задолженности перед банком.

Использование ДЗ в счет погашения долга

Множество людей, которым известен такой способ погашения долга перед банком, хотели бы знать, каким образом с помощью «дебиторки» можно перекрыть кредит. Для начала нужно обладать правом требования такой задолженности.


Для этого его приобретают.

В первую очередь просмотрите специализированные биржи, где продаются ДЗ на организованных торгах.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли приставы забрать квартиру за долги?

Рынок обладает широким перечнем предложений, где есть возможность приобрести «дебиторку».

Главное преимущество этого способа погашения долга – поиск выгодного предложения. Для этого подыщите вариант подешевле.

Поданное заявление с документами приставы вправе рассматривать от двух до трех недель. По истечении срока они обязаны предоставить ответ.

Подождите, пока не пройдет процедура зачета ДЗ по долгу, находящемуся на контроле в службе приставов. Нужно прозванивать и узнавать, выполнен ли зачет дебиторской задолженности.

Особенности в деталях:

  • пристав, ответственный за производство, свяжется с банком-кредитором, предложив в качестве погашения долга имеющуюся дебиторскую задолженность. При согласии принять ее производство подлежит закрытию. Если же поступит отказ, а так происходит довольно часто, то приступают к следующей стадии;
  • если взыскатель (банк) не согласится на предложение принять ДЗ, ее продадут на организованных торгах (в соответствии со статьей 87 Закона №229).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *